Comment réduire sa prime d'assurance auto ?

Le maître mot ? Comparer ! Le moyen le plus simple d'y parvenir en une poignée de minutes, c'est procéder à une simulation d'assurance auto en ligne. En effet, en matière d'assurance automobile, la fidélité est rarement récompensée. Certes, à condition de n'être pas responsable d'un accident, chaque conducteur grappille, chaque année, de 3 à 5 points de réduction. C'est ce que l'on appelle le bonus. Mais cette remise obligatoire (elle est instaurée par les articles A121-1 et A121-2 du Code des assurances) a une limite, fixée à 50 % par rapport au tarif de base. Et pour espérer atteindre ce Saint-Graal, il faudra éviter tout accrochage durant 13 ans. De plus, cette baisse s'applique sur un prix de base qui est, généralement, revu à la hausse chaque année. Ainsi, il arrive que, même avec un bonus supérieur, on paie plus cher d'une année sur l'autre.

C'est particulièrement vrai cette année, car les augmentations des primes d'assurance ont été particulièrement marquées : + 3 à + 5 % en moyenne. Et ces chiffres pourraient encore flamber en 2024, à cause de la hausse du prix des pièces détachées et des taux horaires de main d'œuvre plus élevés.

Même si vous êtes, depuis de nombreuses années, un conducteur exemplaire, votre assureur, comme c'est le cas de la plupart des acteurs de ce secteur, se contentera généralement d'appliquer ces règles. Un comble lorsqu'on sait que, mois après mois, la valeur de votre voiture, et donc le risque financier que couvre votre compagnie d'assurance, baisse.

Pour réduire votre budget, pas question, évidemment, de faire l'impasse sur cette précieuse police. Elle est d'ailleurs, comme le stipulent le Code de la route (articles L324-1 et L324-2) et le Code des assurances (articles L211-4 à L211-7), obligatoire. Mais il n'est pas interdit de se poser la question de la pertinence de tel ou tel supplément, sachant que la Loi n'impose que la garantie dite ‘'au tiers'', qui couvre les dommages que vous pourriez causer. Si votre véhicule est très ancien et n'a pas donc plus réellement de valeur marchande, cette couverture peut suffire. De même, si vous êtes un très petit rouleur, jetez un coup d'œil au ‘'Pay as you drive'', des contrats qui vous sont facturés selon le nombre de kilomètres parcourus. Enfin, assurez-vous que certaines options que vous payez aujourd'hui (assistance en cas de panne...) ne font pas doublon avec des services proposés par le constructeur de votre automobile ou votre contrat de carte bancaire.

N'oubliez jamais que chaque compagnie ou mutuelle d'assurance a ses propres règles de gestion des risques et, donc, de calcul du montant des primes. Ainsi, à police équivalente, les montants demandés, y compris celui des franchises, peuvent varier dans des proportions considérables.

Changer de contrat vous semble être une mission quasi-impossible ? Mettre en concurrence plusieurs assureurs ne demande que quelques clics sur un site comparateur. De plus, ces derniers vous permettront généralement de mettre facilement en balance différentes offres grâce à des tableaux de synthèse correspondant à chaque contrat. Par ailleurs, depuis l'avènement de la Loi Hamon, en 2015, votre assurance auto est résiliable à tout moment, à condition de respecter un délai de révocation de 30 jours et que votre contrat actuel ait été signé il y a au moins 12 mois. En prime, c'est votre nouvel assureur qui se chargera de faire annuler votre précédent contrat. Des démarches extrêmement simplifiées pour vous, donc, mais qui ne vous empêcheront pas de réaliser de substantielles économies, et qu'il ne faudra pas hésiter à renouveler régulièrement afin de toujours profiter des meilleurs prix.